30대 연금보험을 준비하는 이유 및 추천

30대 연금보험을 준비하는 이유 및 추천

 

 

 

 

 

안녕하세요~

 

보험의 궁금증을 시원하게 해결해 드리는 보결사 TV 박진우팀장입니다.

 

최근에 국민연금에 추가납부로 인해서

 

2배가까운 연금이 지급된다는 내용의 기사를 보면서,

 

연금에 대한 생각이 많이 늘고 있다고 생각을 했는데,

 

안그래도 많은 분들께서 30대 연금보험추천을 위해서 문의를 주시고 있습니다.

 

그래서 오늘은 30대분들을 위한 30대분들의 의한

 

연금보험을 준비하는 이유와 추천을 이야기 해보려고 합니다.

 

 

 

 

연금보험이 필요한 이유

 

 

우리가 개인적인 연금을 준비해야 하는 이유는 노후파산이라는 경제적 어려움을 헷지하기 위해서 입니다.

 

현재 2020년 기준으로 부부가 적정 생활비로 필요한 금액은 243만원이고 1인가구에는 153만원이 필요하다는

 

보고서가 경제연구소에서 발행이 되고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

하지만 현실적으로 매월 250만원가까운 연금을 준비하신 분들은 대부분 거의 없다고 봐도 무방하죠~!!

 

그렇기 때문에 잘 준비를 한 분을 벤치 마케팅 하는 것이 가장 좋은 방법이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

연금을 잘 준비한 분의 벤치마케팅

 

 

연금을 잘 준비를 위해서는 잘 준비하는 분의 5단계 연금제원마련이라는

 

5단계의 과정을 밞아야 확실하게 준비를 할 수 있습니다.

 

 

1) 1단계 : 국민연금

 

    - 국민이면 누구가 가입할 수 있고, 국가에서 보장하는 최고의 연금

 

 

2) 2단계 : 퇴직연금(DB,DB,IRP,노란우산공제 등)

 

    - 회사원은 퇴직연금, 사업자는 IRP 및 노란우산공제를 통해 준비

 

 

3) 3단계 : 주택연금

 

   - 아파트 및 주택을 담보로 연기금에 신청 후 부부가 죽을 때까지 매월 받는 연금

 

 

 

 

 

4) 4단계 : 임대연금

 

 - 소규모 도시형 아파트, 오피스텔, 원룸 등을 보유하여   매월 월세를 받는 연금형태

 

 

5) 5단계 : 개인연금

 

  - 4단계까지의 연금에서 부족한 부분을 채우는 연금

 

이렇게 5단계에 걸쳐서 준비를 하다 보니, 예전 부모님 세대와는 다르게

 

철저한 계산과 향후 받아야 하는 연금을 확실하게 준비를 하고 있는 것이죠~

 

30대 분들이 잘 알아야 하는 것이, 이 5단계를 통해서

 

 

향후 본인들이 어떻게 금액을 만들어야 할 지 고민을 해봤으면 합니다.

 

 

 

연금을 잘 준비한 분의 사례

 

 

35세의 여성분으로, 현재 회사원으로 재직중에 있습니다.

 

이 분은 공기업이기 때문에, 정년이 있는 분이었습니다.

 

이 여성분은 물가상승율을 고려해서 약 400만원의 월 연금을 준비하고 있습니다.

 

 

이 여성분께서 준비한 내용을 보면

 

 

1. 개인연금 : 만 67세에 약 100만원 수령

 

   * 30년이상 납입자

 

 

2. 퇴직연금 : IRP로 만 65세에 약 50만원 수령

 

 

3. 주택연금 : 현 아파트 시세 7억원 65세 연금전환시 175만원

 

   * 앞으로의 시세는 예측할 수 없어 현시세로만 측정된 표 활용

 

 

4. 임대연금 : 현재 오피스텔 준비중 15년 후 약 60~80만원

   

   * 오피스텔은 이번 부동산규제에 적용이 되지 않고,

 

     1가구 2주택에 포함이 되지 않기 때문에 준비 가능합니다.

 

 

5. 개인연금 : 100만원

 

   * 나머지 4가지를 합쳐서 총 최소 290만원 최대 310만 정도를 준비하고 있지만,

 

     본인이 원하시는 데로 400만원을 맞추기 위해서 준비하셨습니다.

 

 

 

여성분의 개인연금 비교후 잘 준비한 분의 사례

 

35세인 이 여성분이 개인연금을 준비하기 위해서,

 

비교를 통해서 준비를 하셨습니다.

 

박팀장이 제안한 연금은 DGB생명과 KDB생명입니다.

 

두 상품다 연금을 받는 상품으로 최적화가 되어있고,

 

둘 다 변액으로 펀드수익률에 따라서 해지환급금은 좌우우지 하지만,

 

최소연금준비액이라는 금액이 설정이 되어서,

 

최저연금이율보증으로 단리 5%를 보증해 주는 상품입니다.

 

두 상품은 하이브리드 연금이라고도 하는데

 

펀드의 수익율이 단리 5%보다 높으면 펀드수익률에 따른 연금을 지급

 

펀드의 수익율이 단리 5%보다 낮으면 단리 5%로 계산된 연금을 지급

 

이렇게 지급을 하다보니, 최대의 단점이었던 투자에 대한 리스크가

 

1도 없어진 것입니다.

 

 

두개의 상품을 비교해 보면,

 

 

35세성, 25년납, 65세개시

 

* 10년납을 추천 드렸지만, 가격이 부담스럽고 어차피 60세까지 정년이 보장되기에~

 

  25년납으로 진행을 하셨습니다.

 

 

1) DGB생명 Highfive 그랑에이지변액연금보험

 

 

 

 

       25년납 매월 45만원씩 납입

 

       납입금액 : 13,500만원

 

       연금준비액(최저보증) : 253,406,250원

 

       매월 연금 : 1,050,817원

 

       평균수명고려 95세까지 받는경우 : 378,294,120원

 

       납입금액대비 약 3배정도 수령

 

 

 

 

2) KDB생명 확실한 변액연금

 

 

 

 

25년납 매월 45만원씩 납입

   

납입금액 : 13,500만원

 

연금준비액(최저보증) : 253,400,000원

 

매년 연금 1277만원(매월 1,064,167원)

 

*투자수익률 3.75%이상 났을경우 매년 1436만원(매월 1,196,667원)

 

평균수명고려 95세까지 받는경우 : 383,100,120원

 

납입금액대비 약 3배정도 수령

 

 

 

두가지의 상품은 이렇게 비교를 드렸습니다.

 

고객님께서 선택을 하신 상품은 DGB생명입니다.

 

왜? 매월 1만원정도 적게 나오는 DGB를 선택했을까요?

 

그 정답은 회사의 건전성 때문입니다.

 

현재 KDB는 매각을 작년 11월부터 진행하였으나, 아직 입찰이 되지 않고 있고,

 

이에 따라서 지금 준비를 하는 분들은 조금 위험하다고 판단을 합니다.

 

계약이전제도나 예금자보호법에 적용은 되지만,

 

저축은행사태를 빗대어 말씀을 하십니다.

 

DGB는 대구은행을 기반으로 하는 계열사로,

 

현재 현금보유가 5조원에 육박하는 초우량 그룹입니다.

 

그만큼 안전성과 신뢰를 바탕으로 하고 있는 회사이기도 합니다.

 

그래서 고객님께서는 마지막에 사용할 금액인 만큼

 

최대한 안전한 곳에 또 안전자산에 투자를 원하셨기 때문에

 

DGB생명을 선택하셨습니다.

 

 

오늘은 30대 연금보험을 준비하는 이유 및 추천에 대해서

 

이야기를 해보았습니다.

 

박팀장의 이야기처럼 포트폴리오로 진행을 원하실 분

 

연금에 대해서 잘 모르지만 준비를 해야겠다고 생각하시는 분

 

연금이 필요한 분들이라면,

 

망설이지 마시고 박팀장과 함께 준비해보는건 어떨까요?

 

감사합니다.^^