글
연금보험추천 안정성과 수익성 두마리 토끼를 잡았습니다.
오늘은 출근길에 선선한 바람이 불어오네요~!!
주말에 장마를 알리는 비가 온다고 했는데,
오지않아서 이제 올려고 날이 흐려지는 것 같에요
출근을 하는길에 한통의 전화를 받았습니다!!
저에게 연금보험추천이라는 주제로 컨설팅을
부탁하신 이분께서는 여러가지의 고민이 있었습니다.
모든 사람들이 다 똑같은 고민을 하실건데,
대략적으로 3가지로 요약이 되네요~!!
1. 연금은 얼마가 적정선이 되어야 하는가?
2. 투자형과 금리형의 선택
3. 몇년을 납입해야 하는가?
이렇게 3가지의 질문을 가장 많이 하십니다~~
그래서 오늘은 여러분들께 확고한 대답을 드리기 위해
3가지의 질문을 Q&A로 진행하는
포스팅을 시작하겠습니다~!!
1. 연금은 얼마가 적정선이 되는가?
2017년기준으로 적정생활비를 조사한 결과
부부는 월 243만원, 개인은 153만원이
적정생활비라고 나오고 있습니다~!!
243만원은 누구에게는 한달치 월급과 같으며,
얼마나 큰 돈인지 잘 아실겁니다~!!
또 다른 분들은 왜 이렇게 많이 나오지?
라고 반문을 하시는 분들도 꽤 있으십니다~!!
그래서 하나하나 조목조목 따져볼께요~!!
첫번째 공과금(월 50만원)
아파트에 거주자들은
월 관리비 10~20만원가량 나오시죠
또한 전기세, 냉난방비, 수도세 등 각종 공과금들이
즐비하고 있습니다.
그리고 국민건강보험은 죽을때 까지 납입 하시는 것
아시죠? 집하나 차하나 있다고 가정하면
대략적으로 15만원~20만원 수준이 나오게 됩니다.
두번째 통신비(10만원)
요즘 누구나 인터넷 핸드폰등을 이용하시는데,
최근 기준으로 저와같은 30대 분들이 60대이상이
된다면 역시나 핸드폰 인터넷 와이파이 등
여러가지 통신기기를 사용하겠죠~!!
이 관리비는 노인이라고 해서 안내는게 아니죠~~
세번째 식생활비(150만)
요즘 장을 보셨던 분들이라면 다들 아시겠지만,
마트에서 산 것도 없는데
기본 10만원은 넘어가시는 걸 알 수 있습니다~!!
그만큼 예전에 비해서 물가가 많이 올랐는데,
사람은 안먹고는 살수가 없습니다~!!
진짜 안먹는다고 가정했을때
두 부부가 한끼에 5천원정도를 상용한다면
하루에 1만5천원정도를 사용합니다~!!
이렇게 한달을 먹는다면 월 45만원이 나오죠~!!
하지만 친구들을 만나서 술을 한잔 할 수 도 있고,
자녀분들과 외식도 한번 할 수 있고,
손자손녀들 이쁘다고 마트에서 간식거리를 살 수 있고,
명절에 제사를 지낸다고 이것저것 구매를 하죠~!!
그러면 넉넉잡아서 150만원정도 나오게 됩니다.
네번째 여가 생활비(30만원)
은퇴를 하게되면 가장 많이 남는게 시간입니다.
하지만 돈이 없다면 친구, 선후배 등등
만날 수가 없습니다.
심지어 형제자매도 만날 수가 없죠~!!
한달에 2번만 만나서 식사를 하든 술을 먹든
이래저래 나가는 금액은 최소 30만원은 나갈겁니다.
이렇게 통계를 조목조목 낸 것이
월 30만원인거죠~!!
그래서 두가족의 생활비가
240만원이라는 돈이 나오죠!!
지금은 240만원이지만 인플레이션으로
물가상승률을 고려 안 할 수가 없습니다~!!
현재 물가상승률이 0.5 ~ 1% 사이 정도이니,
물가상승률을 고려했을때,
현재 30세 기준으로 60세가 된다면
최대 30%의 금액이 증가하게 됩니다~!!
240만원의 30%증가
즉 320만원이 적정생활비가 되는 거겠죠~!!
그래서 지금부터 준비하는 분들은
적정생활비를 300만원에 맞춰서 준비를 하셔야합니다.
2. 투자형과 금리형의 선택
10년전 컨설팅을 하시는 분들의 대다수 컨설팅은
투자형인 변액의 초첨을 맞춰서 진행했습니다~!!
지금도 이말에는 동의를 하지만 일부는 맞고,
일부는 틀린 말이 되겠죠~!!
연금보험추천에 있어서는
첫번째 중요사항은 바로 안정성입니다~!!
절대로 비트코인 같은 투기를 하시면 안된다는 말이죠
왜냐하면 평생을 노후를 위해서 가지고 가는 상품이
최악의 경우 원금에도 못미치는 경우가 발생되면,
그 피해는 곧 본인에게 돌아가기 때문입니다~!!
그래서 최근에 트렌드는
최저보증이율 또는
최저준비연금액이 있는 상품으로
준비를 하고 있습니다~!!
왜 내 노후에 대해서는 확실하게 가야하니까요~!!
3. 몇년을 납입해야 하는가?
박팀장이 하는 말이 정답은 아닐 수 있지만,
일단 연금보험추천을 해드릴때는 거치기간을 상당히
중요시 생각을 합니다.
돈을 내는 시기보다 목돈이 되어서 쌓여있을때
거치가 된다면 뭉태기의 이자 또는
투자수익률을 올릴 수 있기
때문입니다~!!
그래서 한살이라도 더 젋은 사람이 가입을 한다면
더 많은 금액을 받을 수 있는 거죠~!!
기준은 연금개시 10년전에는 끝내야합니다
예를 들어서 30살의 사회초년생이
65세에 연금을 받을 예정을 준비하면
20~25년납입하고
10~15년 거치후 수령받으면 됩니다~!!
40대 분이시라면
65세에 연금을 받을 예정을 준비하면
10~15년납입하고
10~15년 거치후 수령받으면 됩니다~!!
이런 식으로 거치기간과 납입기간은
본인이 연금을 수령하는
시기에 맞춰 준비하면 되죠~!!
이렇게 연금을 준비하신다면
충분히 훌륭한 연금을 수령할 수 있게 됩니다~!!
이제 어떻게 준비를 해야되는지 알았자면,
이제는 본격적으로 실행모드로 가야됩니다~!!
실행을 위해서 본인의 월 급여에 맞는 계획을
철저하게 생각하고 준비를 해야하죠~!!
그 첫번째가 인생플랜입니다.
예전에 개인연금 3중체계에서
최근에는 5중체계로
적용을 많이 하고 있습니다.
시대에 맞게 변화하는 것인데,
대략적으로 설명을 드리면,
4대보험의 가입된 회사원 분들이
국민연금은
10~19년 가입자 평균이 37만5천원
20년이상 가입자 평균이 80만5천원
정도 된다고 합니다~!!
퇴직연금은
DB / DC형 / IRP로 준비하신분들
평균 30만원정도 수령하십니다.
이렇게 2가지를 합처도
최대 120만원
정도 밖에 되지 않습니다~!!
주택연금은
모기지연금이라고도 불리는 이 상품은
주책을 보유하고 계신 분들에게 해당이 됩니다~!!
최근에는 2채이상 보유한 분들도 할 수 있게 되니
점차 폭이 넓어지고 있는 추세죠~!!
대략적으로 6억정도되는
서울에 아파트를 가지고 계시다면
주택연금에서 80만원정도의 연금을
수령가능하죠~!!
언제신청을 하느냐에 따라서 금액은 달라지게 됩니다.
임대소득
모든 분들의 워너비 갓물주라고도 하는 건물주까지는
아니여도, 소형주택(원룸, 오피스텔) 등
목돈을 모아서 준비를 하는 경우입니다~!!
이 분들은 평생 일을 하면서 재태크의 목적으로
준비를 하시는 분들도 상당수인데,
이제는 임대소득을 필수로 준비를 해야합니다~!!
대략 원룸기준 30~50만원 수준의
매월 들어오는 금액은
절대로 무시하지 못하는거죠~!!
국민연금 - 80만원
퇴직연금 - 30만원
주택연금 - 80만원
임대소득 - 50만원
240만원정도의 금액을 받으 실 수 있습니다~!!
처음에 말씀드린데로 인플레이션으로 인한
물가상승률을 계산한다면
300만원이 적정생활비인데,
나머지 60만원만 준비를
하시면 된다는 소리죠~!!
그래서 오늘 연금보험추천의
월 수령액은 60만원으로 고정을 하고
투자형과 금리형의 최고 상품으로 비교해드릴께요~!!
<투자형 연금>
박팀장이 추천하는 모든 연금보험추천상품은
안전성을 기반으로 추천드리는 상품입니다~!!
투자형 중에서도 최저보증이율이 있는
아주 좋은 구조의 상품입니다~!!
최소 5%단리를 보증해 주면서,
투자수익이 난다면 투자수익까지 드리는
아주 착한 상품들이죠~!!
3개의 회사가 있습니다~!!
D사, H사, K사 이렇게 인데 비교를 해볼께요~!!
똑같이 투자 수익률 -1%
최악일때을 가정해봤습니다.
최악을 가정했을때도,
65세부터 수령액이 가장 높은 회사는
D사 입니다~!!
6,000만원을 납입하고 매월 48만원씩
100세까지 2억 160만원을
수령하는 것이죠~!!
투자금액대비 3.5배이상을 수령받으니,
정말로 남는 장사가 아닐까 합니다~!!
투자손실이 -100%가 되어서 원금이 0원
이더라도 이 상품은
동일한 연금을 지급합니다~!!
40대 남성이 월 50만원을 가입해서~
투자수익률이 어떻게 진행이 되든지,
연금개시시점에 평생연금기준금액(단리 5%)와
투자에 의한 수익률
연금개시시점에서 둘 중 높은 금액을 드립니다.
위 사진은 40세 남성이
65세에 개시했을때
단리 5%가
투자수익률 -1%, 2.5%, 3.75%보다
높기 때문에~
6,000만원을 납입하고
1억2천만원의 연금준비액이
발생되는 구조가 되는거죠~!!
그래서 월 48만원의 금액을
평생 수령하죠~!!
<금리형 연금>
금리형 연금중에서 가장 중요하게 보셔야 하는 것이
세액공제를 위해서 준비하는 것인가?
연금을 위해서 준비하는 것인가?
입니다~!!
세액공제 연금을 먼저 말씀드린다면,
이 상품은 연금으로 받는 것 보다,
매년 연말정산에서 최대 66만원씩 세액을
공제받는 개념의 상품입니다~!!
최저보증이율이 1%, 0.5%이기 때문에
어떠한 연금보다도 작게 형성이 되죠~!!
또한 연금소득세를 내셔야 하기때문에~~
[55-65 : 5.5%, 65-75 : 4.5%.......]
어찌보면 조삼모사격입니다.
박팀장은 절대로 고소득 직장인,
사업가가 아니면
추천드리지 않는 상품입니다.
이제 마지막으로 최저보증형 연금인데~
기존의 판을 깬 상품이 딱 하나 있습니다~!!
그 상품은 투자형연금과 동일한 D사입니다.
단리 5%를 평생보증하며,
연금을 평생동일하게 나오는 상품입니다~!!
투자형상품과 동일하게 적용해 보았습니다. 40세남자기준 월 50만원 10년납 65세연금개시
금리가 떨어져서 일본과 같은 마이너스금리일때도,
최저보증이 5%를 해주고 있기 때문에~~
위에 표처럼 최저보증과 동일하게 나오시는 거죠!!
월 50만원 120회(10년)을 납입하시면,
총 6,000만원의 금액을 투자합니다~!!
연금준비액은 납입금액의 2배인
1.2억원을 65세부터
매월 약 48만원씩 지급받습니다~!!
즉 100세까지 산다는 걸 가정한다면,
총 2억 160만원을 수령합니다~!!
납입금액의 3.5배이상을 수령받는 것이죠~!!
이렇게해서~ 두개의 중점적으로 봐야할
투자형과 금리형의 최고의 상품을 알아봤습니다~!!
박팀장의 선택은
투자형의 D사의 상품을 선택하겠습니다~
그 이유는?
최저보증으로 단리 5%를 해주고 있고,
투자가 잘되어서 수익률이 난다고 하면,
그 수익률에 맞는 금액을 주기때문에~!!
안정적으로 최소로 준비해 놓고,
수익률을 노릴 수 있기 때문에~~~
D사의 상품을 선택하겠습니다~!!
이렇게 한가지의 준비를 위해선,
수만가지의 사례와 경험을 통해서
박팀장이 준비해드리고 있습니다~!!
어떠한 상품도 따라가지 못할 정도로의
안전성과 수익률을 받을 수 있기에~
일석이조가 아닐까 합니다~!!
자세한 문의는 박팀장에게 직접 연락하시면
세부적으로 본인의 플랜,
최종 목표와 근접적으로 말씀드릴께요~!!
언제나 믿고 찾아주시는
"보결사" 박진우팀장이었습니다~!!
항상 고객의 입장에서 가성비 높은 최적의 상품,
최고의 상품만을 비교 추천해드립니다.
인생은 항상 선택의 연속이고
그 선택 속에서 환희와 후회를
선택하며 살아가고 있습니다.
단 한 번의 선택으로 환희 또는 후회가 될지는
본인의 선택입니다.
전 선택하는 당신의 최고의 에이전트로서
더 좋은 선택을 할 수 있게
도와드리고 있습니다.
Trust me!!
리더스금융판매 박진우팀장
카카오톡 ID : jeenwoo84
휴대폰번호 : 010-5046-0596
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